Що передбачає новий пенсійний пакет федерального уряду Німеччини

Через демографічні зміни фінансування пенсійної системи перебуває під значним тиском, тому новий пакет має частково полегшити навантаження. У майбутньому очікуються подальші реформи. Нижче подано відповіді на ключові питання про поточну реформу.

Чому на пенсійну систему зростає навантаження?

Кількість осіб, які отримують пенсії, зростає, тоді як число платників внесків до системи державного пенсійного страхування зменшується. Крім того, середня тривалість життя зростає, а отже, виплати тривають довше. Усе це збільшує навантаження на пенсійний фонд. Система потребує фундаментального оновлення. Ще до створення спеціальної реформаторської комісії федеральний уряд підготував перший пакет заходів, однак він ще має пройти затвердження у Бундестазі.

Хто отримає користь від змін?

Насамперед, ті, хто вже отримує пенсію або незабаром вийде на неї. Федеральна коаліція СДПН і ХДС/ХСС планує закріпити рівень пенсій не нижче 48 % від середньої заробітної плати щонайменше до 2030 року. Цей так званий «гарантований мінімум», який діє з 2018 року, має бути продовжений.

Передбачені також покращення для матерів, діти яких народилися до 1992 року. Починаючи з 2027 року, у пенсійному страхуванні додатково враховуватиметься ще пів року виховання дитини. Це підвищить кількість пенсійних балів із 2,5 до 3. Така міра, відома як «пенсія для матерів», була ключовою передвиборчою обіцянкою ХСС. Щорічні витрати на неї становитимуть приблизно 5 мільярдів євро — вони покриватимуться з податкових надходжень.

Хто фінансуватиме ці витрати?

У майбутньому і роботодавці, і працівники можуть зіткнутися з підвищенням внесків до пенсійного страхування. Наразі загальна ставка внеску становить 18,6 % від валової заробітної плати.

Раніше пенсійний фонд здебільшого обходився без істотної державної підтримки, але нині ситуація змінилася. Держава змушена виділяти значні суми з федерального бюджету. Торік дотації становили близько 116 мільярдів євро — і ця сума продовжує зростати. Гроші надходять із загального фонду податків.

Які ще реформи передбачаються?

Один із запропонованих напрямків — підвищення пенсійного віку, щоб скоротити тривалість періоду отримання виплат. Міністерка економіки Катаріна Райхе (ХДС) заявила про готовність розглянути цю ідею, хоча вона викликає суперечки всередині партії. Натомість міністерка праці Беарбель Бас (СДПН) виступає проти такого кроку і пропонує розширити коло платників: у майбутньому до системи мають долучитися самозайняті особи та державні службовці.

Свої пропозиції висловили й науковці. Деякі економісти закликають запровадити так званий «солідарний внесок бебі-бумерів» — спеціальний платіж для поколінь із високим рівнем народжуваності. Такі заходи має розглянути пенсійна комісія, яка розпочне роботу наступного року. Її завдання — до початку 2027 року розробити цілісну концепцію сталого пенсійного реформування.

Що ще заплановано?

Восени очікується друга частина пенсійного пакету з додатковими ініціативами:

• Так звана «активна пенсія» має зробити більш привабливою подальшу трудову діяльність після виходу на пенсію: дохід до 2000 євро на місяць не оподатковуватиметься.

• Із допомогою механізму «раннього початку пенсійних заощаджень» уряд прагне стимулювати накопичення коштів на пенсію серед дітей та молоді. Держава щомісяця доплачуватиме від шести до десяти євро до приватних пенсійних контрактів молодих людей.

• Буде також посилена підтримка корпоративних пенсійних програм. За даними Міністерства праці, нині лише близько половини працівників, за яких сплачуються страхові внески, мають право на корпоративну пенсію. Для стимулювання цього напряму запровадять нові державні пільги.

У новий пенсійний пакет не включено проєкт «капіталу поколінь» — ініціативу СвДП щодо інвестування державних коштів на фондовому ринку для отримання довгострокового прибутку та підтримки пенсійної системи. Цей пункт був важливою частиною пенсійної стратегії попередньої «світлофорної» коаліції.

Як змінювався рівень пенсій упродовж останніх років?

Рівень пенсій — офіційно «рівень забезпечення до оподаткування» — це статистичний показник, що відображає співвідношення між стандартною пенсією (за наявності 45 років страхового стажу й середньої зарплати) та середнім доходом працівників. Це ключовий індикатор ефективності державної пенсійної системи.

Історичний максимум рівня пенсій було зафіксовано у 1977 році — 59,8 %. Повне вирівнювання пенсій між Східною та Західною Німеччиною завершилося лише у 2023 році. Згідно зі звітом Міністерства праці та соціальної політики щодо пенсійного страхування за 2024 рік, рівень пенсій і розмір стандартної пенсії з 2009 року розвивалися так:

Рік Рівень пенсії Стандартна щомісячна пенсія

2009 52,0 % 1.224 €

2010 51,6 % 1.224 €

2011 50,1 % 1.236 €

2012 49,4 % 1.263 €

2013 48,9 % 1.266 €

2014 48,1 % 1.287 €

2015 47,7 % 1.314 €

2016 48,1 % 1.370 €

2017 48,3 % 1.396 €

2018 48,1 % 1.441 €

2019 48,2 % 1.487 €