Решение Евросоюза включить Россию в перечень государств с высоким риском отмывания доходов и финансирования терроризма официально вступило в силу 29 января. Соответствующее уведомление опубликовали в Официальном журнале ЕС.
В предыдущие годы европейские власти в этом вопросе ориентировались на данные FATF — международной группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег. В свои перечни эта структура включает страны, которые намеренно игнорируют правила финансовой прозрачности. В 2023 году FATF приостановила членство России, однако не стала вносить ее в ограничительные списки из-за позиции ряда стран, включая Индию, Китай и Саудовскую Аравию. Однако теперь в Европе начало работу собственное профильное ведомство — Anti-Money Laundering Authority (AMLA), которое реализовало меры, не принятые на международном уровне. Россия стала 30-й страной в европейском списке наряду с КНДР, Ираном, Афганистаном, Сирией и Йеменом.
По данным издания Le Monde, решение обусловлено отсутствием контроля над рынком криптовалют и снижением прозрачности финансовых операций в стране с 2019 года. В ЕС пришли к выводу, что российская служба финансового мониторинга фактически прекратила эффективное международное сотрудничество и сосредоточилась на внутреннем политическом давлении, внося оппонентов курса Кремля в реестры экстремистов.
Что подразумевает новый статус для финансовых операций
Попадание в список не означает автоматического запрета на все финансовые потоки. На практике это накладывает обязательство проводить усиленный мониторинг любых транзакций, связанных с Россией, со стороны банков, страховых компаний, риелторов и других посредников по всему Евросоюзу. Вероятнее всего, наиболее ощутимым это станет для россиян, которые проживают в Европе и регулярно пользуются местной финансовой системой.
Управляющий партнер TritTrace Investigations Илья Шуманов пояснил, что кредитные организации начнут проводить углубленную проверку всех клиентов, имеющих связь с Россией. По его словам, для утверждения сделок с российским участием потребуется согласие старшего менеджмента банков, а количество случаев отказа от работы с россиянами ради подстраховки возрастет. Каждая транзакция будет проходить дольше из-за проверок и подготовки отчетов перед национальными регуляторами. Хотя формально операции разрешены при условии тщательной проверки, на деле банки могут предпочесть вовсе не связываться с подобными клиентами.
«Владельцы российских паспортов со статусом ВНЖ или ПМЖ в Евросоюзе заметят перемены: банки уже пересматривают профили рисков своих клиентов, а теперь у них появилось официальное основание для отказов в открытии счетов или в проведении платежей», — предупредил Шуманов.
Влияние на россиян со статусом резидента в Европе
В качестве примера негативных последствий Шуманов привел продажу квартиры в России и последующий вывоз этих средств в Европу. Если раньше для внесения таких денег на счет требовалось подтверждение их происхождения, то теперь проверка может стать значительно строже. Банк может детально изучать историю сделки, сроки владения имуществом и личности предыдущих собственников, чтобы исключить подозрения в легализации средств.
По информации Шуманова, полученной от европейских банкиров, происхождение капиталов из России теперь будет восприниматься как токсичный фактор. Финансовые институты начнут скрупулезно взвешивать потенциальную выгоду и сопутствующие риски. Если открытие счета новому человеку может спровоцировать реакцию со стороны регулятора, банк, скорее всего, предпочтет отказать в обслуживании.
После введения 19-го пакета санкций многие уже сталкивались с временной блокировкой счетов, когда платформы запрашивали дополнительные документы. После официального внесения страны в черный список взаимодействие с российскими гражданами может стать для таких сервисов слишком обременительным, что приведет к стремлению избавиться от подобных клиентов. Проблемы могут возникнуть и у давних клиентов европейских банков: к ним могут предъявить новые требования или попросить закрыть счета.
Изменения затронут и коммерческий сектор. Несмотря на существующие ограничения, объем торговли между Россией и Европой все еще составляет десятки миллиардов евро в год. По мнению Шуманова, возможности для работы в европейском финансовом поле будут стремительно сокращаться, а поддержка сохранится лишь в тех отраслях, которые критически важны для самого Евросоюза.
Трудности для путешественников и абитуриентов
Определенные препятствия могут возникнуть и у тех россиян, кто только пытается попасть в Европу. Ранее уже были ужесточены правила выдачи шенгенских виз, а теперь под вопросом может оказаться возможность использования выписок из российских банков для подтверждения финансовой состоятельности. На это обратили внимание в правозащитном проекте «Ковчег».
Также правозащитники указали на сложности с оформлением студенческих виз. Для учебы в Германии требуется перевод средств на специальный блокированный счет в местном банке. Эта операция и раньше была крайне затруднена, но теперь ее реализация может стать практически невозможной. Для россиян, не проживающих в ЕС постоянно, новый статус страны ограничит возможности для отдыха и совершения переводов, включая покупку страховок в Европе.
Последствия в третьих странах
Для граждан, уехавших в безвизовые регионы, масштаб последствий пока оценить сложно из-за отсутствия практики решения спорных ситуаций. Однако банки в этих странах могут по собственной инициативе вводить дополнительные фильтры для россиян из опасения потерять корреспондентские счета в евро. Подобный избыточный контроль наблюдается во многих странах мира уже несколько лет.
Государства, выступавшие посредниками в торговле, теперь рискуют получить статус токсичных партнеров, что может заставить их дистанцироваться от контактов с Россией. В качестве примера приводится ситуация с крупнейшими банками Кыргызстана, которые в 2024 году прекратили работу с российскими финансовыми институтами из-за угрозы вторичных санкций США.
Представители финансовой компании из Грузии отметили, что теперь намерены работать с россиянами по тем же стандартам, что и с гражданами Ирана, запрашивая подтверждение происхождения средств даже для небольших транзакций. Банки будут выбирать между сохранением российской клиентской базы и соблюдением жестких требований европейских регуляторов. Большим банкам, для которых граждане РФ не являются приоритетом, будет проще прекратить сотрудничество, чтобы избежать лишних сложностей с проверками.
Источник: DW
Последние публикации
